El seguro de viaje es una de las cosas más importantes que necesita cuando viaja, pero a menudo se pasa por alto.

No conduciría un coche sin un seguro de automóvil ni tendría una casa sin un seguro de hogar. ¿Por qué iba a arriesgarse a viajar por el mundo sin un seguro de viaje?

Aunque pueda parecer un gasto innecesario, el seguro de viaje proporciona una red de seguridad vital cuando se está en el extranjero.

Enfermedades y lesiones, vuelos cancelados, aparatos electrónicos dañados, pérdida de equipaje, la muerte de un familiar en el país de origen… todo ello está cubierto por el seguro de viaje.

En pocas palabras, el seguro de viaje es un plan de cobertura de emergencia polivalente. Es la cosa más importante que deberías conseguir para tu viaje y algo que recomiendo encarecidamente a los viajeros que nunca salgan de casa sin él. A lo largo de los años he visto cómo ayudaba a muchas personas, que de otro modo habrían perdido miles de dólares.

Yo mismo me incluyo.

La utilicé para un médico en Argentina, cuando se me rompió la cámara en Italia, cuando se me reventó el tímpano en Tailandia y cuando me robaron el equipaje en Sudáfrica.

En todas las ocasiones me reembolsaron los gastos y volví a estar bien.

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El seguro de viaje estuvo presente cuando mi amigo tuvo que ser sacado en helicóptero del Amazonas tras caerse de un barco, cuando el padre de otra amiga murió y ella tuvo que volver a casa en avión, y cuando a otra amiga le robaron la maleta.

El seguro de viaje está diseñado para garantizar que no se pierda una tonelada de dinero si se produce una emergencia en el extranjero. Dado que la mayoría de los programas de seguros médicos no te cubren en el extranjero y las tarjetas de crédito para viajes ofrecen una protección limitada, comprar un seguro de viaje es algo que definitivamente necesitas para protegerte contra lo desconocido.

Dado que el seguro de viaje es uno de los aspectos más complejos, importantes y confusos de la planificación de un viaje, quiero desglosarlo para usted, ayudarle a entender de qué se trata y mostrarle cómo elegir los mejores planes de seguro de viaje en unos pocos pasos.

Qué buscar en un buen plan de seguro de viaje
Los seguros son un negocio de miles de millones de dólares y todo el mundo quiere tener su mano en el tarro de las galletas. En consecuencia, se enfrenta a un número abrumador de compañías, pólizas y terminología que puede resultar confuso y abrumador.

Y, en la letra pequeña, a menudo descubrirá que los planes no son tan buenos como parecen inicialmente.

Entonces, ¿qué debe hacer?

En primer lugar, asegúrese de que su seguro de viaje le ofrece un límite de cobertura elevado para sus gastos médicos. Una buena compañía le proporcionará hasta 100.000 dólares de cobertura de atención médica, aunque las pólizas más caras le cubrirán cantidades más elevadas. El límite máximo de cobertura que puedes encontrar es de unos 2.000.000 USD, aunque no estoy seguro de por qué necesitarías un límite tan grande.

Los límites de cobertura elevados son importantes porque si te enfermas, te lesionas o necesitas atención grave y tienes que buscar atención profesional, querrás asegurarte de que tus elevadas facturas de hospital están cubiertas. Lo peor que puede hacer es abaratar y contratar una póliza con un límite de cobertura de 20.000 dólares, romperse una pierna y alcanzar ese límite antes de que terminen de atenderle. No sea tacaño con su salud. Asegúrate de tener una cobertura de al menos 100.000 dólares.

En segundo lugar, asegúrese de que su póliza de seguro de viaje cubra también la evacuación y la atención de emergencia, que es independiente de su cobertura médica. Si está de excursión en el bosque y se rompe una pierna, su póliza debe cubrir su evacuación al centro médico aceptable más cercano.

Si se produce una catástrofe natural y tienes que ser evacuado a otro lugar, tu plan debe cubrirlo también. Esta protección debería cubrir un gasto de hasta 300.000 dólares.

Además, asegúrese de entender si su cobertura de evacuación pagará por su regreso a casa o si sólo le enviará al centro médico aceptable más cercano.

Por ejemplo, si te rompes una pierna en el extranjero, la mayoría de las pólizas de seguro pagarán las facturas del hospital. Sin embargo, no le pagarán la vuelta a casa, ya que no se trata de una lesión potencialmente mortal que requiera cuidados avanzados.

La cobertura estándar de evacuación de emergencia suele trasladarte sólo si el centro actual es inadecuado o si es «médicamente necesario». Sólo entonces pagarán un vuelo a casa.

En resumen, comprueba si tu compañía cubrirá el coste de tu vuelo de vuelta a casa si lo necesitas.

Si prefieres no quedarte en un hospital extranjero para el tratamiento y la recuperación, deberías buscar un programa de afiliación de transporte médico como Medjet. Estos programas garantizan que, en caso de ser hospitalizado en el extranjero, podrá ser repatriado, algo que muchas pólizas de seguro de viaje no pueden garantizar.

En tercer lugar, los grandes planes de seguro de viaje siempre incluyen las siguientes disposiciones

  • Cobertura para la mayoría de los países del mundo (incluidos los lugares que piensa visitar).
  • Cierta cobertura para sus aparatos electrónicos (y la opción de un límite de cobertura más alto).
  • Cobertura para lesiones y enfermedades repentinas.
  • Ofrecer asistencia 24 horas al día, 7 días a la semana (no querrá llamar para que le digan que llame más tarde).
  • Cobertura por pérdida, daño o robo de pertenencias como joyas, equipaje, documentos, etc.
  • Cobertura para la cancelación de hoteles, vuelos y otras reservas de transporte en caso de enfermedad repentina, fallecimiento de un familiar o cualquier otra emergencia.
  • Cobertura en caso de emergencias políticas, catástrofes naturales o conflictos en el país que le obliguen a volver a casa antes de tiempo.
  • Protección financiera si alguna de las compañías que utilizas quiebra y te quedas atrapado en otro país.

Una nota rápida sobre la electrónica: La mayoría de las compañías sólo tienen un pequeño límite (normalmente hasta 500 USD por artículo), como parte de su cobertura básica. A menudo se puede contratar un seguro complementario para obtener una mayor cobertura.

Además, muchas compañías de seguros regulares y de hogar (como State Farm) ofrecen planes de seguro que pueden ayudarte a cubrir tus aparatos electrónicos.

Si viajas con una cámara, un portátil, un teléfono y otros aparatos electrónicos, asegúrate de tener una cobertura adecuada. Suelen ser los objetos más propensos a perderse, ser robados o romperse.

Lo que no cubre su seguro de viaje
Tan importante como saber lo que cubre su plan es saber lo que no cubre. En general, la mayoría de los planes no cubren

  • Los accidentes sufridos durante la participación en actividades de aventura extremas, como el ala delta, el parapente o el puenting (a menos que pague una cobertura adicional).
  • Los incidentes relacionados con el alcohol o las drogas.
  • Descuido en el manejo de sus pertenencias y equipaje.
  • Imprudencia (la definición de «imprudencia» depende de cada compañía).
  • Enfermedades preexistentes o revisiones generales. Por ejemplo, si tiene diabetes y necesita comprar más insulina, no estará cubierto. Si quieres ir al médico para una revisión general, tampoco estarás cubierto.
  • Pérdida o robo de dinero.
  • La cobertura contra robos no le cubrirá si ha dejado algo a la vista o desatendido.
  • Si los disturbios civiles hacen que su destino sea inseguro pero su gobierno no ha convocado una evacuación, probablemente tampoco tendrá suerte.

Lagunas del seguro de viaje: En qué hay que fijarse

Incluso los mejores seguros de viaje tienen sus límites. A menudo, en la letra pequeña, encontrará que los planes no son tan buenos como pensaba.

La parte médica del seguro de viaje se refiere más a la atención de emergencia que a la sustitución de la asistencia sanitaria habitual. Muchas personas que contratan un seguro de viaje se decepcionan cuando descubren que no pueden hacerse un examen médico anual con él.

Recuerda que obtienes lo que pagas. ¿Quizá vea que dos compañías ofrecen planes similares, pero una es realmente barata?

¿Por qué?

Por lo general, es porque el diablo está en los detalles y tienen pagos más pequeños, tardan más en procesar las reclamaciones, rechazan a más personas o tienen tantas reglas en la letra pequeña que resulta que no vas a cobrar cuando crees que lo harás.

El seguro de viaje es un seguro de accidentes. Está ahí para protegerte en caso de emergencia y, si es necesario, para llevarte a casa deprisa. Si quieres un plan de salud global (porque ahora eres un expatriado que vive en el extranjero), necesitas un tipo de plan completamente diferente.

Aquí tienes un útil cuadro que resume los problemas más comunes y la correspondiente cobertura que necesitarás. Utilícelo para ayudarle a encontrar un plan de seguro de viaje adecuado:

Compre su seguro de viaje lo antes posible

Puede comprar un seguro de viaje hasta el día en que se va de viaje (ya que generalmente demora entre 24 y 48 horas en comenzar). Algunas empresas, como Safety Wing , le permiten comprar planes en el extranjero. Puede comprar un seguro de viaje incluso después de haber reservado su vuelo, siempre que la póliza esté activada antes de partir.

Aunque puede esperar hasta partir, es mejor obtener su seguro de viaje lo antes posible. Cada día que espera, existe la posibilidad de que algo suceda y no pueda obtener un seguro de viaje después de que algo salga mal.

Si un huracán arruina su viaje, su seguro de viaje solo lo cubrirá si lo compró antes de que se formara el huracán. ¿Comprar un plan el día después de ir al médico pero antes de que le diga que está enfermo? Su plan no lo cubrirá ya que su visita original ocurrió ANTES del plan.

No espere para obtener un seguro. Lo he visto suceder con demasiada frecuencia. En el momento en que sepa que va a algún lugar y tenga las fechas, ¡compre un seguro de viaje!

No quieres terminar como mi amiga en Perú , que decidió no tener cobertura, solo para romperse el brazo y tener que gastar mucho dinero para arreglarlo en Lima.